存量房贷利率要降了？

最近，降低存量房贷利率的呼声高涨，并引起了官媒的关注。2月1号经济日报发文指出，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视，建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率。

这经济日报可不是一般媒体啊，它是国务院主办的中央直属党报，是高层指导全国经济工作的重要舆论阵地。他的建议有关部门肯定是要竖起耳朵听的。央行在接受媒体采访时表示，还没有接到相关通知，目前以合同约定为准。央行这个表态的意思有两层啊，第一，目前不会下调，第二，以后会不会下调也说不准。我猜测啊，如果楼市持续低迷，民众要求下调的呼声不减，不排除会下调存量房贷利率，毕竟之前不是没有这样的先例啊。零八年全球金融危机爆发后，国内房地产市场低迷，为了救市，国家放出四万亿，并且给存降房贷利率打了七折，目前楼市比零八年还要困难，随着救市政策的加码，有可能再次拿出这。个杀手锏单话说回来，为什么最近降低存量房贷利率的呼声高涨呢？春节过后啊，郑州、厦门、福州、长春等城市首套房贷利率从4.1%降到了3.8%。从买一套商业贷款100万还贷30年的房子为例来说，我们算一下利息能差多少钱？如果2014年买房贷利率是6.15%，利息一百一十九万二二年利率4.25，利息七十七万二三年利率3.8，利息只要六十八万一四年买房的人要比现在买房多还51万的利息，搁谁都不想当这个冤大头啊。所以有人呼吁降低存交房贷利率，也有人选择提前还贷。假设存量房贷利率不下调，那到底要不要提前还贷呢？我从微观和宏观两个角度分析一下。

微观层面两三点，第一，如果你有好的投资渠道，并且投资收益能覆盖贷款利息，，比如炒股，年化收益能达到10%，而房贷利率只有6%，那完全可以先把钱投到股市，赚到了钱再还房贷。第二，提前还贷要考虑到未来收入预期是否稳定。在经济还没有完全复苏的背景下，如果你预感未来会因失业而导致收入下降，那就不能把钱全部用来提前还贷，而是要留有现金应对不确定性啊，最好保证至少18个月的月供缓冲资金，还要保证日常生活、教育、医疗等开支不受影响。第三，提前还贷要根据还款方式做选择。如果你是等额本金的还款方式，前期偿还本金多，利息少，提前还款会更划算一点，而等额本息前期偿还利息多，本金少，如果已还款过半，其实已经没有必要提前还款。另外，如果是公积金贷款啊，利率普遍在3.25%左右，这也不用提前还贷，因为很多银行三年期大额存款利率都比这个高，完全可以把钱存起来赚利差。从宏观层面分析，我是不太建议提前还贷的。眼下虽然叫悲观，但今年的货币会非稠松啊，M2的增速将比往年高，社会上的钱多就会带来资产价格上涨。大家看这个表，08年四万亿砸向市场，M2增速高达百分之。27.7，随后零九年房价启动了一轮上涨行情，一五年M2增速反弹到13.3%，A股走出冲击六千点的大牛市，二一年M2增速922%年底已经增长到11.8%，预计今年很有可能达到44%。

这样的货币增速势必会刺激一波资产价格上涨行情。那什么资产会涨价呢？大概率会出现在股市、一线城市房价、大宗商品、稀有矿产等行业。这时候手里有点现金，进这是进场抄底，退这个家庭备用不比提前还房贷香吗？