提前还贷扎堆愁坏银行

当房价只涨不跌的神话被打破，房住不炒的论调之下，随着新增房贷利率远低于存量房贷利率，很多提前上车的人开始意识到提前还贷的好处，但因这种做法严重触犯了银行的利益，于是银行与贷款人之间开始了各种博弈。本期为您解析由于银行利率逐年调降，，首套房贷款利率也开始降低，很多在2017年附近高位上车的人的房贷利率已经远高于投资收益，因此，为了减少损失，很多人选择提前还贷。

以郑州的熊先生为例，2021年购房时的房贷利率为5.2%，而当前市场的房贷利率为3.8%，如果提前还贷后重新再贷款，可以节省的利息支出就高达70万。可见啊，提前还贷好处多多。而且呢，人们这样做也并不出格，因为白纸黑字都写在了贷款合同中，只要还款满一年即可申请。提前还贷，但无奈的是，银行这边却不干了。由于越来越多的人意识到了提前还贷的好处，银行也开始设置层层关卡。很多银行不是通过征收违约金等办法让贷款人知难而退，就是要求提前预约等方法各种推三阻四，更有甚者还单方面更改还款规则，弄得很多人是一脸懵逼，觉得被银行愚弄了。据媒体报道，多地的银行不仅对提前还款的金额和次数进行干预，而且呢，关闭了提前还贷的线上预约通道。很多银行办理提前还贷的等待时间都超过一个月，等待时间需半年甚至八个月以上的也比比皆是。面对银行诸如此类的违规行为，有人选择了维权，于是提前还款成功，但更多的人则被迫忍受着银行的出尔反尔，焦急的赤壁观望。据知情人士透露，个人按揭贷款业务属于银行利息收入中的优良资产，动辄20到30年的还款期。相当于一笔稳赚不赔的现金奶牛，但随着房地产市场步入低迷，增量个人贷款业务下降，如果提前还贷的人太多，这笔稳定的收入就会减少，银行当然会不乐意了。但提前还贷自由毕竟是公民的合法权益，特别是当贷款利率已经远高于投资收益的情况下。从法律层面，根据民法典的规定，民事主体从事民事活动应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。因此，银行其实是没权利阻止人们提前还贷的。而且如果进一步追究，就按很多人反映的预约提前还贷被拖延了好几个月，那要是按照商业银行法所说，银行还得为其拖延症赔偿客户的利息损失，毕竟客户多等一个月，就得多支付一个月的利息，不管银行是拖延一个月、半年还是八个月。一旦超过。合同约定的预约天数，贷款人是可以向银保监会投诉或向人民法院提起诉讼的。从道德层面呢，银行只从自身的利益考虑，而不顾及顾客想节约利息的感受，商业道德也是有所缺失的。

从情感层面，当前很多人收入下降，想寻求资产的安全，降低点理财成本也是无可厚非的。毕竟呢，账每个人都会算，银行对此应该积极配合，而不是百般阻挠。但有一说一，也并非每个人都适合提前还贷，比如公积金贷款人群本身就比商业贷款所需支付的利率低很多，提前还贷意义并不大，因此呢，也无需盲目扎堆。不管怎么说，银行为阻挠提前还贷而采取的拖延战术肯定有失妥当，但个人在选择提前还贷时也请慎重考虑，比如万一贷款利率未来进一步下降怎么办呢？是否给家人留足了生活所需等等。