70.80后靠谁来养老？

有八零后的吗？出来冒个泡，因为根据最近冲上热搜的一个话题，在你办60大寿的时候，可能要事先跟领导请个假，因为那个时候你可能还没有退休。虽然后来各方出来辟谣，说这还只是一个讨论方案，但根据其他国家的情况，实行65岁男女同龄退休好像是没什么悬念。你看美国、英国、日本、意大利、加拿大等等吧，都是65岁退休。美国和意大利还更狠，还有67岁才能退休的。那既然延迟退休已经是铁板钉钉了，我们就来思考一下养老的问题。第一个问题，我们的社保交着交着就涨价了，这对我们来说是好事儿还是坏事儿？我看很多人都因为社保涨价了而骂骂咧咧的哈。但其实社保涨价受益的正好是咱这些已经参保的人。原理很简单，应该不用我展开论述了吧。第二个问题，具体多少钱才够养老？上海有一对八零后的夫妻，有300万存款，每个月的理财收入就将近1万块钱，现在就过起了退休生活，你觉得他们的钱够养老吗？答案是，不管他存了多少钱，都不一定，而且都不如一份社保可靠。要理解这句话，就得理解名义利率和实际利率的概念。假如你把100块钱拿去买普通债券，或者是存银行，他们答应每年给你5%的利率，那么到了第二年，他给你105块钱，这个呢就叫民意利率。可这个时候物价上涨了10%，你发现这105块钱只能买去年94块多钱的东西了，那么你的实际利率其实是负5.5%。所以实际利率就等于名义利率减通货膨胀率。你看，美国1997年就推出了一款通胀保值债券，简称TS，就是按照实际利率来计算的。假如你投资100块钱，他答应给你1%的实际利率，这个利率听起来特别低哈。但是假如第二年的物价上涨了10%，那他就会给你111块钱。假如第二年的物价下降了10%，那么他就只给你90块零九毛钱。虽然表面上看你的钱变得更少了，但其实你一点都没亏本，因为你能买到的东西其实变多了1%。为什么没有人知道存多少钱够养老呢？是因为没有人知道将来的通货膨胀率是多少。你看1983年的时候，0.68津巴布韦币就能换一美元。而到了2008年一百万一亿津巴布韦币还买不到一块面包。所以不管你是创业者还是打工人，都应该了解一些资产配置的理论和思考方法，不仅很多决策需要这些理论上的指导，而且至少他能让我们没那么容易被忽悠。我给大家挂了一个微妙的入门级课程，一杯奶茶钱就能让咱了解一些相关知识。感兴趣的可以点开评论区的置顶链接报名好了，最后准备划重点。对我们真正有用的是实际利率，而不是名义利率，而实际利率就等于名义利率减通货膨胀率。而对于我们普通人来说，，能接触到和物价同步的只有社保。我说清楚了没有？