硅谷银行破产的真正原因

美国硅谷银行突然倒闭，正当美联储出来喊话问题不大，假人们啦，都别慌，一切都还在掌控之中的时候，华盛顿互惠银行和签名银行也宣布停止营业，第一共和银行、扎达银行、汇丰控股、阿莱恩斯、西部银行、太平洋银行等等，这些银行股都出现了跳楼式暴跌。然后就是英国、法国、德国、荷兰的股市，那也是绿油油的一片。而这一切，巴菲特早在2021年的股东大会上就给出了预警，之后就大量减持各大银行的股票，到2022年一季度，甚至直接把富国银行的股票给清仓了。那今天我们就来聊一下我八哥是怎么样预见到今天这个局面的。从亚当斯密开创的古典经济学到现在，人类已经研究了240多年的社会经济，期间诞生了92位诺贝尔经济学奖得主，他们其实就是在研究经济的运行规律律和各种因果的传导机制。让我们一看到因，就能推导出果来。所以，我们今天就从追溯硅谷银行倒闭的原因开始。为了控制几十年来最严重的物价上涨，美国央行，也就是美联储就一年进行了好几次加息。而美国呢，是一个利率市场化国家，美联储想要降息或者加息，并不是出一个红头文件就能搞得定的，如果他想降息还比较好办一点啊，直接就喊一嗓子，，诶，从现在起，所有银行到咱们这儿来借钱，利率都从4%降到2%。因为他手上有大把的钱，你要多少他就能借你多少，那这就会逼着其他银行也把利率调到2%。但如果他要加息，就要麻烦一点了，他只能也喊一嗓子，啊，现在到我这儿来借钱的啊，利率必须从2%涨到4%。那其他商业银行一看，人家市场价到处都是2%，你凭什么非得要4%？那我就不到你这儿来借钱，到别的地方去借钱不就完事了吗？所以美联储为了让其他银行也跟着把利率提起来，就只有让别人大量的去购买他手上的国债。那这样一来，国债流出来了，现金不就被他收回去了吗？这个就叫公开市场操作。当市场上的钱变少了，利率自然就升上来了，那他的加息目的也就达到了，物价也就控制住了。可是这银行它就是靠钱来赚钱的呀，市场上的钱变少了，他们赚钱的家伙事儿不就少了吗？那利润不就少了吗？日子不就难过了吗？再往下传导，那不就是欧美银行股集体大跌吗？可是利润变少一点，也不至于一夜之间就倒闭了呀。这就要说到挤兑的可怕性。你看中国现在是在降息，结果就是大家都在排队还房贷。那美国现在是在加息，那美国现在加息的作用就正好是反过来的，以前存款的利息比较低，那现在把它取出来再存进去，它不就变成高利息了吗？银行最大的天敌就是挤兑，你存100块钱到银行里面去，他们通常只会留下10%作为准备金，剩下的90块钱都会贷款贷出去。而这90块钱贷出去以后，又会进银行，然后他们又留下10%，剩下的81块钱再继续贷出去，以此类推，你那100块钱的存款最后会被银行放出去1000块钱的贷款。那你可能会问，那人家去银行借90块钱，他肯定是要用钱才去借的噻，怎么可能又把它存回银行里去呢？这个确实和我们的认知不太吻合，但是你只需要看一下你身边的人，就能想明白这个道理。不管他是借了一大笔钱准备建房子的，还是打工赚了几万块钱工资的。真正在他们口袋里的现金有多少钱？有没有占到他现金资产的1%？应该没有吧，你有吧？在这样的情况下，一旦太多的人同时去银行取钱，那银行是根本拿不出那么多现金的，所以只能关门大吉。这就是硅谷银行倒闭的原因。好了，现在准备划重点，央行想要加息，就只能把货币回收回去，那市场上的钱变少了，银行就会很难收，同时股票、债券，还有什么消费品等等，这些商品都要降价，这就叫加息降温，那利息上涨的太快呢，就会造成挤兑，就像我们现在正在经历这个降息一样，就会有很多人排队提前把房贷还了，把钱还到银行里面去的作用机制是一样的。我说清楚了没有？