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硅谷银行破产的真正原因

移动版    时间:2023-03-26 12:49

美国硅谷银行突然倒闭,正当美联储出来喊话问题不大,假人们啦,都别慌,一切都还在掌控之中的时候,华盛顿互惠银行和签名银行也宣布停止营业,第一共和银行、扎达银行、汇丰控股、阿莱恩斯、西部银行、太平洋银行等等,这些银行股都出现了跳楼式暴跌。然后就是英国、法国、德国、荷兰的股市,那也是绿油油的一片。而这一切,巴菲特早在2021年的股东大会上就给出了预警,之后就大量减持各大银行的股票,到2022年一季度,甚至直接把富国银行的股票给清仓了。那今天我们就来聊一下我八哥是怎么样预见到今天这个局面的。从亚当斯密开创的古典经济学到现在,人类已经研究了240多年的社会经济,期间诞生了92位诺贝尔经济学奖得主,他们其实就是在研究经济的运行规律律和各种因果的传导机制。让我们一看到因,就能推导出果来。所以,我们今天就从追溯硅谷银行倒闭的原因开始。为了控制几十年来最严重的物价上涨,美国央行,也就是美联储就一年进行了好几次加息。而美国呢,是一个利率市场化国家,美联储想要降息或者加息,并不是出一个红头文件就能搞得定的,如果他想降息还比较好办一点啊,直接就喊一嗓子,,诶,从现在起,所有银行到咱们这儿来借钱,利率都从4%降到2%。因为他手上有大把的钱,你要多少他就能借你多少,那这就会逼着其他银行也把利率调到2%。但如果他要加息,就要麻烦一点了,他只能也喊一嗓子,啊,现在到我这儿来借钱的啊,利率必须从2%涨到4%。那其他商业银行一看,人家市场价到处都是2%,你凭什么非得要4%?那我就不到你这儿来借钱,到别的地方去借钱不就完事了吗?所以美联储为了让其他银行也跟着把利率提起来,就只有让别人大量的去购买他手上的国债。那这样一来,国债流出来了,现金不就被他收回去了吗?这个就叫公开市场操作。当市场上的钱变少了,利率自然就升上来了,那他的加息目的也就达到了,物价也就控制住了。可是这银行它就是靠钱来赚钱的呀,市场上的钱变少了,他们赚钱的家伙事儿不就少了吗?那利润不就少了吗?日子不就难过了吗?再往下传导,那不就是欧美银行股集体大跌吗?可是利润变少一点,也不至于一夜之间就倒闭了呀。这就要说到挤兑的可怕性。你看中国现在是在降息,结果就是大家都在排队还房贷。那美国现在是在加息,那美国现在加息的作用就正好是反过来的,以前存款的利息比较低,那现在把它取出来再存进去,它不就变成高利息了吗?银行最大的天敌就是挤兑,你存100块钱到银行里面去,他们通常只会留下10%作为准备金,剩下的90块钱都会贷款贷出去。而这90块钱贷出去以后,又会进银行,然后他们又留下10%,剩下的81块钱再继续贷出去,以此类推,你那100块钱的存款最后会被银行放出去1000块钱的贷款。那你可能会问,那人家去银行借90块钱,他肯定是要用钱才去借的噻,怎么可能又把它存回银行里去呢?这个确实和我们的认知不太吻合,但是你只需要看一下你身边的人,就能想明白这个道理。不管他是借了一大笔钱准备建房子的,还是打工赚了几万块钱工资的。真正在他们口袋里的现金有多少钱?有没有占到他现金资产的1%?应该没有吧,你有吧?在这样的情况下,一旦太多的人同时去银行取钱,那银行是根本拿不出那么多现金的,所以只能关门大吉。这就是硅谷银行倒闭的原因。好了,现在准备划重点,央行想要加息,就只能把货币回收回去,那市场上的钱变少了,银行就会很难收,同时股票、债券,还有什么消费品等等,这些商品都要降价,这就叫加息降温,那利息上涨的太快呢,就会造成挤兑,就像我们现在正在经历这个降息一样,就会有很多人排队提前把房贷还了,把钱还到银行里面去的作用机制是一样的。我说清楚了没有?

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