海南旅游风险保障体系：旅游安全保障的海南模式

　　集“旅游保险、旅游服务和旅游监管”等为核心功能的旅游风险保障体系电子平台，进一步完善了我省旅游公共服务体系。

　　海南旅游信息综合管理系统中，入住酒店散客的“海南旅游意外伤害保险凭证”。

　　文\海南日报记者杨春虹 图\海南日报记者张杰

　　关注海南旅游体制机制创新·首创旅游安全保障体系

　　作为国家战略，在海南国际旅游岛六大战略定位中，“中国旅游业改革创新的试验区”居首位。诚然，在游客接待量、旅游收入等绝对指标上，海南与国内旅游大省完全不在一个量级，然而，作为中国唯一热带岛屿省份，海南一直引领中国休闲度假产业的发展，被誉为中国旅游“风向标”。

　　担负“中国旅游业改革创新的试验区”重任，海南直面中国旅游两大顽疾：旅游保障、“零负团费”，尝试创造一种全新“海南模式”。刚刚启动的“海南旅游风险保障体系”，以及海南13家旅行社自发结成的大联盟，要面对的是中国旅游业多年沉积下来的痼疾，以及来自各个利益方的博弈甚至是阻碍……

　　抛开成败得失的功利权衡，作为中国旅游业改革创新的试验区，这其实是海南责无旁贷的一种使命和责任。

　　今年5月正式启动的海南旅游风险保障体系建设，一推出就吸引了保险界和旅游界的关注：买10元保险，最高赔付100万!

　　“如果只是谈卖保险，这个会我们不会参加!”在近期举办的一次研讨会上，与会旅游专家、保险专家一再提醒：保险仅仅只是保障体系中一项具体的内容。

　　“海南建立风险保障体系，与云南之前推出的旅游组合保险，显然不在一个层次!”云南旅游组合保险发起者和参与者坦言，海南在云南的基础上，从保险到保障体系，往前迈进了一大步!

　　借鉴云南经验

　　2010年1月，云南在全国率先启动旅游保险改革，推出旅游组合保险。这缘于2009年云南连续发生的重特大旅游事故。其中，2009年4月25日，在大理至昆明途中，一辆拉西瓜卡车将旅游车撞翻，造成21死20伤，直接经济损失接近2000万元。

　　这起事故中，尽管旅行社已经购买强制性的“旅行社责任险”，但却不是直接责任人，“旅行社责任险”难以启动理赔。西瓜车主显然无力赔付，给游客和旅游公司带来巨大损失， 轮盘首存送彩金，也影响到紧急救援。

　　这一重特大旅游事故将传统旅游保险多年来存在的问题暴露无遗。

　　2010年1月，云南以“有责赔付、无责垫付、代位追偿”为服务宗旨，在国内率先推出“云南旅游组合保险”。即全省制定“一个主体，大数法则”保险体系，采取按人收费，一日游收费每人1元，省内七日游收费每人3元，省外20天内收费每人5元，自组出国20天内收费每人15元的标准。全省统保后，设定每人每次事故的最高赔付限额为人民币100万元，单次事故的最高赔付为人民币2500万元，全年事故赔付不封顶的理赔标准。

　　组合保险将以往分散的保险费用集中起来统一投放，赔付额度大为提高，一旦发生旅游意外事故，救援和善后处理费用由云南旅游组合保险储备金全额垫付，解决了长期以来旅游救援资金不到位的问题。

　　2010年2月，一名游客在丽江玉龙雪山旅游途中猝死，此案是云南推出组合保险后第一例死亡事件。按以前标准最多赔付5万元，经过协调启动全省统保，最后赔付达到30万元，成为丽江开展旅游以来获得最高赔付的自然死亡案例。

　　从保险到保障

　　“云南推出旅游组合保险仅局限于组合保险，还没有上升到风险保障体系的高度。”云南旅游组合保险发起人、海南威斯达电子科技有限公司董事长牟进军认为，海南建立的旅游风险保障体系，是以保险为一个切入点，来展开整个旅游风险保障体系的建设工作。

　　作为海南旅游保障体系建设的参与者，牟进军一直在思考“云南模式”的得失成败。牟进军认为，云南在推动组合险时，首先解决的是旅游业的信息化建设，让其有效地进入体系中进行统一管理。“在短时间内把所有旅行社，纳入信息平台统一管理，这是管理层上需要做到的。”牟进军认为，这是海南需要借鉴学习的一个关键。

　　海南大学旅游学院副院长陈杨乐直言，目前海南旅游业界更关注的是“买10元赔付100万”这个具体的保险操作上，“一定要跳出这种误区，要清楚旅游保险与旅游风险保障体系是两个不同概念，风险保障体系的建设涉及资讯、投诉、监管、救援等一系列项目。”陈杨乐认为，海南构建的保障体系，显然不仅仅是买保险那么简单，应该以服务为主导，以提升海南旅游品质作为目标。

　　拥有25年从业经验的香港专业保险经纪协会会员阮德添认为，保险只是风险保障体系中的一个工具，不是一个目标。“游客能否受益是关键，国外的保障体系涉及到很多小的细节，例如游客的行李损坏、飞机延误等都有保障。”阮德添认为，目前中国还达不到这个程度，海南不能从国外照搬，要根据本国国情和政策等方面去衡量、学习和借鉴，海南的风险保障范围应照顾到三方面，即国内游客进入海南、海南游客到国内和去国外。

　　创造海南模式

　　随着海南旅游人数的增多以及旅游企业规模的扩大，2010年5月，海南省旅游委开始推动旅游风险保障体系项目的建设。

　　按照“政府主导、协会推进、企业参与、专业服务”原则，结合海南实际情况，去年12月，海南成立海南旅游风险保障体系项目管理中心，该中心由海南省旅游委信息中心、12301、海南星利保险经纪有限公司、海南威斯达科技发展有限公司、聚译堂智能科技有限公司共同成立，具体从事海南省旅游风险保障体系建设的调研、设计、推进等相关工作。

　　“建设海南旅游风险保障体系，对于完善海南旅游咨询、信息服务和安全救援系统等旅游管理的服务能力起到极大促进作用。既是对广大游客生命财产的负责，也是与国际接轨的一个重要标志。”省长助理、海南省旅游委主任陆志远表示。

　　目前海南推出的旅游综合险，涵盖游客人身意外险、旅行社责任险、旅游企业公众责任险、旅游从业人员人身意外险及相关旅游延伸的保险产品。更为关键的是，每年会从收取的保费中提取一定比率的资金作为“海南旅游风险保障体系旅游综合保险安全保障、救助专项资金”，处理有关不属于保险责任或超过保险限额而又确需处理的费用。

　　这一险种实现了游客在海南旅游吃、住、行、游、购等环节全覆盖，，可根据游客需要自行选择旅游天数进行购买，留岛时间1-5天(含)的保费为10元/人/次，每个被保险人的理赔给付累计最高位100万元。

　　“海南是一个岛屿省份，具备一站式服务的地理位置优势、具备强化执行和严格管理的条件。”海南星利保险经纪公司总经理罗玮明认为，旅游风险保障体系建设可以丰富海南旅游服务内容，提升海南服务质量，树立海南旅游优良的服务品牌。

　　“这个风险保障体系值得去做且势在必行。”海南省旅游协会副会长、旅行社分会会长房新海认为，绝不仅仅是为了一个企业或者一个游客来做，而且建议将海南整个旅游行业都纳入风险保障体系。

　　海南原生态探险国际旅行社成为第一家签约旅行社。“野外无小事，一旦出事赔不起，这不仅让游客有保障，也是吸引游客的优势和砝码。”该社负责人马明和说，作为高端的探险旅游和特种旅游来说，旅游风险保障体系是提供优质产品、优质服务的一部分。