新政出按揭有对策 提前还组合贷先结清商贷

央行、银监会以及工农中建交五大商业银行近日就“第二套住房”的认定标准达成三点共识：公积金贷款、已结清贷款不作为第二套房贷参考项，夫妻中任何一方的房贷，都要计入另外一个人的累计贷款之内。

　　光有共识还不够

　　记者了解到，部分银行已出台或准备出台的房贷新政操作细则，个别规定与监管层上述基调不完全一致。被访市民和大部分银行业人士都表示，监管部门如果对“第二套住房”界定有最为详尽规定，应以书面形式再出台通知。仅仅是监管部门与五大商业银行达成“共识”，在实操中容易引起不同银行之间的不公平竞争，也可能惹来客户纠纷。

　　与此同时，不少家庭开始着手在股市等投资渠道中撤出资金，准备在今年余下两个月内提前归还房贷，一来是避免明年初加息增加利息负担，另一个重要原因，正是为了避免首套房贷未清再借新贷买房，首付和利息都要大幅提高。

　　银行房贷部门人士反映，近期收到的提前还贷申请，大部分都是要求先还清商业贷款。

　　具体由商业银行自己把握

　　据悉，央行、银监会等监管部门就“第二套住房”的认定标准达成共识。监管部门定下上述三点基调底线。监管部门最新解读，对推动新政有效落实发挥积极作用。然而，知情人士又透露，此次联席会议达成共识是银行认定第二套房贷的底线，之后监管部门不再对“第二套住房”认定进行书面说明，具体由商业银行自己把握。对于这一“说法”，各银行再次出现了异议。

　　一家已正式出台房贷细则的银行房贷部负责人表示，按照联席会议上达成的“共识”，主要是针对房贷市场份额比较大的大银行而定的，不会再出书面说明，是否表示房贷市场份额占比小的其他银行，只须执行《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》中对第二套住房贷款的界定标准？

　　而某国有银行广东分行负责人则认为，联席会议中所达成的“共识”，应被认为是监管部门对业界反映在实操中遇到的问题的一次解答。因此，应该被视同为银行业执行新政的底线，而并非仅仅针对五大银行。如果其他银行可撇开这三点基调，则将不同银行置于不公平的游戏规则下，对于五大银行的借款人也不利。